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江苏十一选五历史开奖结果查询:我國商業銀行金融生態優化舉措及建議

江苏十一选五号码遗漏 www.pypna.com 來源:UC論文網2015-10-30 10:07

摘要:

優質的金融生態環境可以促進金融業的可持續發展,金融業的可持續發展也可以促使金融生態環境達到最優化。我國

 

  優質的金融生態環境可以促進金融業的可持續發展,金融業的可持續發展也可以促使金融生態環境達到最優化。我國一直都是一個金融生態失衡的國家,近些年金融生態環境更是逐步惡化。銀行作為金融業不可或缺的一部分,必須充分利用改革帶來的機遇,強化銀行自身的各項業務,增強銀行的核心競爭力。

  一、金融生態的相關理論
  
 ?。ㄒ唬┙鶉諫暮寮疤卣?br />   1、金融生態的含義
  金融生態是個仿生概念,正如自然界中任何生物的生存和發展都由其自身條件和其所處的外部環境二者共同決定的一樣,金融機構作為社會經濟體系中的一員,其生存和可持續發展的實現一方面要以自身制度建設和經營水平的提升為基礎,另一方面也離不開其所處的外部環境,其中既包括宏觀的經濟大環境,也包括微觀層面的金融環境。通常講的金融生態環境就是指金融機構所處的微觀層面的外部金融環境,包括與金融機構實現利益和規避風險息息相關的法律法規、客戶企業改革、社會信用體系、會計與審計準則、中介服務體系等多方面的內容。

  2、金融生態的特征
  商業銀行經營活動是在一定的地域空間和社會經濟背景的金融生態環境下進行的,金融生態環境的優劣,在很大程度上直接影響并決定著商業銀行發展的方向、結構、規模和效益,金融生態環境的惡化必然會加大商業銀行?;目贍芐?。作為金融生態環境,具有如下特征。

  首先,在金融生態的體系里,主體與生態環境之間的關系相對復雜,他們之間的作用是高頻的。金融生態主體是指金融產品和金融業務的直接生產者和參與者,包括以銀行、證券、保險為代表的金融機構以及金融決策和監管機構等.金融生態主體作為金融生態系統中的成員之一,與金融生態環境相互作用,相互融合。

  其次,金融生態具有激勵與約束共存并相互影響的功能。金融生態的激勵性體現在優質的金融生態環境下,銀行的不良貸款低,具有相關的政策傾向。金融生態環境的約束性體現在其環境容量和“凈化”能力等方面。

  最后,金融生態體系具有自我調節功能。金融生態內部調節主要依靠競爭壓力、求利動機等因素進行調節。而金融生態外部調節主要依靠中央銀行、政府、金融監管機構等部門進行調節。
  
 ?。ǘ└慕鶉諫肪車鬧匾?br />   商業銀行的?;侵敢忻揮寫硨猛獠烤沒肪常ń鶉諫肪常┍浠?,從而導致資產負債嚴重失衡,呆賬負擔過重而使資本運營呆滯而破產倒閉的?;?。因此,金融生態環境的不穩定及惡化,導致商業銀行?;姆⑸?,從而影響正常經營活動。

  黨的十八大明確提出“全面落實經濟建設、政治建設、文化建設、社會建設、生態文明建設五位一體的總體布局”的戰略要求。金融生態環境作為生態文明環境的重要組成部分,不僅關系著金融業的優質發展,更關系著五位一體戰略要求的順利實現。因而,改進金融生態環境具有以下重要意義。

  首先,良好的金融生態環境是維持金融體系穩定的必要條件,是銀行存在的基本前提;其次,良好的金融生態環境是穩步發展銀行業的前提;最后,良好的金融生態環境是優化銀行資產質量的重要保障。

  金融生態的持續惡化,會不利于商業銀行的穩健經營,甚至會使商業銀行出現?;?。只有金融生態環境改善了,信貸資產的質量也會一樣的隨之改善,商業銀行體系居高不下的信貸資產不良率和貸款損失率才能被有效遏制。

  二、金融生態環境下我國商業銀行?;芾澩嬖諼侍?br />   
  從金融生態理論的視角來剖析商業銀行?;芾?,是可持續性和系統性的體現,有助于商業銀行的健康發展。目前,金融生態環境存在“四個不完善”的問題。

 ?。ㄒ唬┎煌晟頻姆苫肪撤勺魑貧鵲淖鈧匾槌沙煞?,是我們不得不談及的部分。良好的法律制度不僅有助于激勵作用的發揮,讓金融生態的自我調節能力達到最優,更有助于產權的明晰、金融交易的高效、交易費用的低廉。然而,在我國的金融生態法律環境的建設中,許多方面都存在一定的問題,尤其是對金融債權?;げ還?。具體表現為:執行費用高;執行時間長,程序復雜;抵債資產回收效果差。

 ?。ǘ┎煌晟頻慕鶉謔諧√逑鄧淙喚鶉諫低塵哂兇暈業鶻諛芰?,可以達到一個動態平衡關系,但是它很難抵御強勢的外部環境的干擾,會產生突變,從而破壞平衡。政府作為制度的制定者和應用者,必須擔起相應的責任,但是過多的行政干予導致我國信貸資源配置的自由市場機制得不到充分發揮。相關資料表明,金融生態和政府行為與信貸資本配置效率呈正相關,過度的政府干預卻會導致信貸資本配置效率下降。

 ?。ㄈ┎煌晟頻納緇嶁龐錳逑的殼?,信用缺失成為制約金融生態健康發展的最大障礙。金融生態環境中存在的多數問題都是信用體系不健全所引起的。過剩產能的淘汰使銀行的不良貸款呈上行趨勢。某些地方政府或企業借助淘汰過剩資產能和安置結業等借口,故意逃廢銀行貸款,導致銀行不良貸款的數額持續走高。數據顯示,2012年末,五大銀行不良貸款總額為3274.84億元,相當于五大銀行凈利潤7746億元的42.28%.2013年8月15日,銀監會公布了二季度商業銀行主要監管指標,二季度不良貸款率為0.9%,不良貸款的數字同樣觸目驚心。因此,加強誠信制度建設,培育健康的誠信文化已迫在眉睫。
  
 ?。ㄋ模┎煌晟頻目狗縵仗逑滴夜幸蕩映閃⒁岳?,經過一個多世紀的發展之后,各個體系均得到不同程度的完善。但是在風險體系的探索方面還不夠全面。現代風險管理技術含量非常高,不僅以現代管理學、金融學、經濟學、數理統計學等學科知識為基礎,還引入了系統工程學、物理學等自然學科的研究方法,客觀上對從事風險管理的人員提出了很高的素質要求,否則將很難理解業務和產品的風險性質,更難以采取適當的風險防范措施。在我國,風險管理人員無論在數量還是質量上都與西方銀行存在差距,其主要原因是在舊的銀行體制下風險管理部門的只能和作用沒有得到充分認識,許多銀行都沒有設置專門的風險管理崗位,有關風險管理的培訓沒有普遍開展;另外,高等教育對新興的現代風險管理學科重視不夠,陳舊的知識結構不能適應現代金融的最新發展?!頸?】

  
  三、金融生態環境下我國商業銀行?;芾淼畝圓嘸敖ㄒ?br />   
  改善金融生態環境,不斷化解誘發商業銀行?;耐獠懇蛩?。改善我國的金融生態環境應做好以下幾方面工作。

 ?。ㄒ唬┕菇己玫姆ㄖ蘋肪撤芍貧染齠艘桓齬醫鶉誚峁褂敕⒄顧?,金融生態中的法律環境主要包括金融監管法律規范、各種民商事法律規范和打擊金融犯罪的刑事法律規范。在法制環境建設中,必須從促進市場公平交易的角度出發,要注重根據經濟社會發展進程的變化及時地對法律制度進行修改和完善。而且要注意“有法可依、違法必究”建立良好是執法體系,增強司法執行力度,以保證債權人的利益。必須改變“權”大于“法”的這種非正常現象。遏制信用欺騙和金融債務的逃廢等行為的發生,切實?;ひ幸檔牟?,避免違法行為給后續的金融活動帶來更多的負面效應。

 ?。ǘ┕菇己玫男姓肪承寫任榷?,目標需前進,改革是動力。政府必須轉變職能、穩中求變,才能更好的促進金融生態環境的發展。按照市場機制的規則開展各種經濟活動和處置經濟運行中發生的金融問題,處理好市場和政府之間的關系,選擇性的對長期貸款進行干預,努力發揮資源配置中市場的基礎作用。要想優化金融生態,政府在研究制定和試用新制度時,就一定要全面考慮相關金融生態主體的預期收益以及稅率調整和激勵相容度的關系等因素。

 ?。ㄈ┕菇己玫男龐沒肪沉己玫男龐沒肪承枰攬空隕淼拇蔥掠肱?,加強信用管理行業征信市場是改善金融生態環境的重要手段。良好的信用環境需要監管機構、銀行與政府進行實時溝通,防止單方面的信用脫鉤。良好的信用環境更需要信用監管部門自身的努力。相關監管部門不僅要完善信用記錄和信用信息的內容,更要有效的?;は喙氐筆氯說男龐瞇畔?。而且還要從司法的角度強化對債權人的利益?;せ?,建立以債權為主體的社會信用環境。要盡可能的化解交易“伙伴”間的信用不對稱性,讓企業的信用度成為銀行貸款審批中的重要指標。社會上要加強培育公民的誠信文化建設,通過各種途徑宣揚誠信,建立失信懲戒機制。

 ?。ㄋ模┕菇己玫目狗縵棧肪誠胍菇己玫目狗縵棧肪?,必須要加強銀行從業人員的?;芾硪饈?。我國商業銀行要創建?;芾砦幕瘴?,主要應實行四項措施:一是經過反復討論,正確處理業務發展和風險管理的關系,力求既拓展業務又減低風險。二是通過大力持續地強調和倡導,以及組織專題培訓活動,使風險管理日益成為全體員工的重要共識。三是通過編制風險矩陣,在風險細分的基礎上,全面查找風險點,明確風險部位,制定控制措施,確定責任崗位,將風險控制落實到崗到人,使員工風險意識得到清晰而具體的定位。四是在員工績效合同中納入風險考核因素,形成風險控制獎懲機制,強化員工的風險意識。

 ?。ㄎ澹┕菇己玫慕鶉誄沙せ肪掣饕械淖芐杏σ讕蕕胤澆鶉諫肪車鈉蘭勱峁?,制定有差異的信貸計劃,合理配置信貸資源;依據地區間風險-收益的差異狀況,進行跨地區的信貸資金配置調整。同時,銀行同業之間以及銀行各地區分行之間也要積極組織調配信貸頭寸。推動金融安全區建設,將信貸資金從高風險地區轉移到金融安全區,這樣做可以降低銀行整體的信貸風險,提高信貸效率。各商業銀行、政府以及監管部門要相互協調,加強交流,完善風險預警、監控、處置方案,對銀行?;芄豢燜僭げ?,并作出相應的應對反應,確保金融安全。

  四、結論
  
  優化金融生態環境與加強商業銀行?;芾磧Φ筆峭虻?。良好的金融生態環境能夠使銀行更加有效地進行金融資源的配置。俗話說千里之行,始于足下。金融生態的建設也是一個長期的過程,不可能一蹴而就。目前我國進入了金融生態環境建設的新時期,對于金融生態的平臺建設有著更高的、更復雜的要求。改善金融生態環境任重道遠,要實現金融生態環境的健康發展還有許多工作要做,還需要付出更多努力。

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